P2P监管之余更需放开市场引导自律

        向来不太看好P2P网贷行业的监管黄奇帆继今年5月公开批评国内网贷行业存在鱼龙混杂现象后，近日，余自律再次指出国内P2P实际是更需个“貌合神离”的平台。就像开一个赌场，放开赌民之间在赌，市场赌场只是引导提供牌和桌子。P2P公司通过其网络平台，监管让想借钱的余自律人与并不认识但愿意借钱的人沟通。在他看来，更需P2P实际是放开在“偏离了金融基本原则和规律”的情况下，做与银行等金融机构差不多的市场借贷业务。

        在互联网金融监管政策落地、引导全国再次掀起互联网金融热潮的监管档口，一番对P2P行业的余自律批评可以说是泼了一盆凉水，不过，更需也着实令人深思。

        P2P到底有多不堪？

        近两年，P2P网贷行业的发展一直是风生水起，不过，期间也的确有诸多问题与争议。

        首先，跑路与非法集资的“帽子”一直难摘。这是网贷行业自出现以后从没褪去的阴影，随着平台数量的迅猛增加，跑路与倒闭的平台数量也是“蒸蒸日上”，据网贷之家6月数据显示，全国累计问题平台数量786家，占约全国网贷平台总量的28%。

        其次，坏账风险与夸大宣传拉低行业信誉。说起坏账，至今最让人印象深刻的当属去年8月红岭创投董事长周世平在平台网站上自曝“重大利空”，称平台遭遇广州四家纸业“骗贷”，涉及借款本金总额1亿元。虽然该事件以红岭创投垫付而告终，但网贷行业的风险管理问题仍让社会大众心有余悸。另外，偶尔爆出某平台涉虚假宣传或夸大宣传的消息，更是让众多圈内圈外人对这个行业的发展甚是唏嘘。

        另外，行业纵深发展的同时恶性竞争加剧。恶性竞争在大多数行业内都有存在，不过在基于互联网技术迅速发展的P2P网贷行业中，恶性竞争似乎更为频繁，比如对有意向借款的企业和客户进行价格诱惑、为了争夺项目，降低进入行业企业的资质、甚至有些平台买下多个域名搜索改为自己的流量接入口，甚至，此前还发生过借款项目撞车事件，可以说，P2P网贷行业争夺资产端和客户端的战役从没停止过，也许未来会更多。

       存在即合理

        尽管P2P网贷行业在发展的过程中劣迹斑斑，但并没有成为行业快速发展的阻力，尤其最近中国人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，可以说是振奋金融创新与互联网金融行业健康发展的信心，当然，也从正面积极表明国家层面对互联网金融业务发展的极大肯定。

        而这些肯定与支持其实最根本的动力还是来自市场，即在国内普遍存在中小企业融资难、融资贵问题的市场环境中，中小企业长期难以从传统金融机构快速获取资金，而逐渐将需求投向民间，逐渐从民间借贷向小贷、担保、以及网络借贷、网络众筹发展，社会在不断探索寻求满足中小企业资金需求的新路径。

        无论P2P网贷是否“偏离了金融基本原则和规律”，是否在做与银行等金融机构差不多的借贷业务，从目前的市场来看，P2P网贷的确比银行以及传统小微金融机构更为快速的为资金需求方完成撮合，使其获得借款，这是不争的事实。也就是说，需求决定市场，由于传统金融市场难以满足大多数中小企业及个人的融资需求，逐渐衍生出了相应的创新业务，尽管这类新型业务中所蕴藏的风险高于银行等传统金融，但是，存在即合理。

        对于目前P2P网贷行业“忽冷忽热”的发展环境，在网筹金融CEO王朝霞看来，由于网贷行业发展时间较短，仍处于探索期，短时间内不可避免的出现一些行业问题，在监管细则出台之际，还需要行业企业间精诚合作，加强自律，不断改善行业生态。她认为，对于投资人而言，安全性是首要问题，但这不仅涉及到风险管理，也与平台定位、竞争手段、行业态度等息息相关，因为在平台的安全性之上，诚信尤为重要。

        据了解，目前重庆市对P2P网贷行业的控制严格，问题平台占比较低，但是这并不能从根本上杜绝问题的存在，也许，促进P2P网贷行业健康有序发展，还需要发挥“看不见的手”的引导作用，用好“看得见的手”的同时，要放开“看不见的手”。